Nợ Chú Ý Là Gì? Nợ Chú Ý Vay Được Ngân Hàng Nào?

Nợ chú ý, một thuật ngữ đặc biệt quan trọng đối với những người đang có nhu cầu vay số tiền tại ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm này, và nhiều người thậm chí còn đối mặt với sự bối rối, không biết liệu họ có thể vay được tiền hay không qua khía cạnh này.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau giải đáp Nợ Chú Ý Là Gì? Nợ Chú Ý Vay Được Ngân Hàng Nào?, hãy cùng App online 24h xem bài viết dưới đây:

Nợ chú ý là gì?

Nợ chú ý là một thuật ngữ được sử dụng trong hệ thống phân loại nợ tài chính của các ngân hàng và tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Đây là nhóm nợ thứ 2 trong 5 nhóm nợ, bao gồm các khoản vay đang có dấu hiệu tiềm ẩn rủi ro tín dụng cao, có khả năng chuyển thành nợ xấu nếu không được xử lý kịp thời.

Đặc điểm của nợ chú ý:

• Khoản vay quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày.
• Khách hàng có khả năng thanh toán đầy đủ khoản vay nhưng cần được theo dõi sát sao.
• Ảnh hưởng của nợ chú ý đến lịch sử tín dụng

Nợ cần chú ý là nhóm mấy?

Trong hệ thống tín dụng, nợ cá nhân và doanh nghiệp được phân loại thành 5 nhóm quan trọng như sau, mỗi nhóm đều mang theo những đặc điểm và ảnh hưởng khác nhau đối với khả năng tài chính và uy tín cá nhân:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn):
  Nợ dưới 10 ngày, đây được coi là nhóm nợ quá hạn nhẹ , có nợ trả đúng hạn , và còn khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên, đối với người vay, việc duy trì tình trạng nợ trong nhóm này không chỉ giúp bảo vệ uy tín mà còn tạo cơ hội cho các ưu đãi tài chính thuận lợi hơn.
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý):
  Nợ cảnh báo quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày, đã có sự điều chỉnh thời hạn trả nợ nhưng vẫn gặp khó khăn trong quá trình thanh toán. Nhóm nợ này đang trong tiến trình nợ cần theo dõi. Đối với người vay, việc chấp nhận và tích cực giải quyết tình trạng nợ trong thời gian này có thể giúp tránh được tình trạng tụt hậu và duy trì khả năng vay vốn ngân hàng trong tương lai.
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn):
  Nợ quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày, mặc dù đã có sự gia hạn thời hạn trả nợ lần đầu. Trong giai đoạn này, quản lý tài chính một cách có trách nhiệm và nỗ lực giảm thiểu nợ là quan trọng. Hành động tích cực trong việc cải thiện tình hình tài chính cá nhân sẽ giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ):
  Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày, đã trải qua tái cơ cấu nợ lại thời hạn trả nợ lần 2. Đây là giai đoạn quyết định, nếu không có biện pháp hợp lý, nguy cơ mất uy tín và khả năng vay vốn sẽ tăng lên. Tính cách quyết liệt và sự đổi mới trong quản lý tài chính là chìa khóa để đối mặt với thách thức.
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng bị mất vốn):
  Nợ quá hạn trên 360 ngày, đã trải qua cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên. Đây là nhóm nợ nặng nhất, nhóm nợ tiềm ẩn rủi ro, bạn có khả năng bị mất vốn. Việc quản lý tình hình tài chính tại giai đoạn này đòi hỏi sự quyết đoán và kế hoạch chi tiết. Đối mặt với hậu quả của nợ xấu cần sự nhìn nhận trung thực và quyết tâm để tái thiết và khôi phục lại tình hình tài chính cá nhân.

Trong số 5 nhóm nợ đã đề cập, nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5 được phân loại là nợ xấu. Nợ xấu không chỉ đơn thuần là một vấn đề quản lý tài chính cá nhân mà còn tác động lớn đến hệ thống tài chính tổng thể và cả cộng đồng.

Nợ chú ý vay được ngân hàng nào?

Ngân hàng nào cho vay với người có nợ chú ý? Và Làm thế nào để vay ngân hàng khi có nợ chú ý ? Thông tin mới nhất cho độc giả cho biết rằng các ứng dụng vay tiền và các ngân hàng hàng đầu như MBBank, VPBank, TPBank đều đã triển khai chương trình hỗ trợ.

Dưới đây là chi tiết thông tin điều kiện vay vốn với nợ chú ý mà bạn đọc nên tham khảo nếu bạn đang phân vân về việc vay nợ xấu nhóm 2 ở đâu.

Ngân hàng VPBank:

Ngân hàng VPBank đứng đầu trong việc hỗ trợ cho vay nợ xấu nhóm 2. Tìm hiểu chi tiết cụ thể:

• Hỗ trợ nhóm khách hàng có nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 vay vốn.
• Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 1, sau khi tất toán khoản vay, họ sẽ được xem xét để có thể vay vốn ngay lập tức.
• Đối với khách hàng có kiểu nợ cần chú ý, VPBank sẽ xem xét các yếu tố như lý do chậm thanh toán, rơi vào nợ xấu, thu nhập ổn định và tài sản đảm bảo.
• Đối với khách hàng nhóm 3,4,5, quyết định sẽ tùy thuộc vào từng hồ sơ, lịch sử vay vốn trước đó , từng tài sản thế chấp hoặc bảng lương.

Ngân hàng TPBank:

TPBank có vẻ là ngân hàng không ngần ngại cho vay nợ xấu nhóm 2, 3, 4, 5. Chi tiết như sau:

• Đối với nợ cần chú ý (nợ nhóm 2), TPBank hỗ trợ vay vốn sau 12 tháng kể từ khi khách hàng thanh toán khoản nợ.
• Đối với nợ xấu nhóm 3, 4, 5. Ngân hàng TPBank hỗ trợ vay vốn sau 60 tháng kể từ khi khách hàng hoàn trả mọi khoản nợ.

Ngân hàng VIB:

Nếu bạn đang tìm kiếm ngân hàng có chính sách riêng cho nợ chú ý , VIB cũng là một lựa chọn. Cụ thể quy định hỗ trợ nợ xấu của VIB như sau:

• Khách hàng thuộc nợ xấu trong nhóm 1, nhóm 2 có thể dễ dàng đăng ký vay vốn với thủ tục đơn giản nhất.
• Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 3, VIB sẽ xem xét lý do mắc nợ xấu, thu nhập hàng tháng, và tài sản đảm bảo để quyết định việc cho vay hay không.
• Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 4,5, VIB không hỗ trợ.

Ngân hàng MBBank:

MB Bank là cái tên cuối cùng trong danh sách NH hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 2. Quy định hỗ trợ vay với khách hàng có nợ xấu tại MBBank như sau:

• Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 có thể dễ dàng đăng ký vay vốn ngay sau khi tất toán và xóa hết nợ xấu.
• Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3,4,5, MBBank sẽ xem xét hồ sơ gồm tài sản đảm bảo, bảng lương và một số giấy tờ theo quy định.

Cách xử lý nợ chú ý bạn cần biết – Giải pháp tài chính cho người có nợ chú ý 

Nếu bạn đang đặt ra câu hỏi về khả năng vay tín chấp khi có nợ chú ý hoặc đang cần vay tín dụng trong tình hình này, dưới đây là một số giải pháp bạn có thể áp dụng để nâng cao khả năng vay và cải thiện tình hình tài chính cá nhân:

• Thanh toán đầy đủ và đúng hạn với các khoản nợ hiện tại:

Việc này không chỉ là cách đơn giản mà còn là biện pháp hiệu quả nhất để cải thiện điểm tín dụng cá nhân và phục hồi niềm tin từ các tổ chức tài chính. Khách hàng cần chủ động cải thiện tình trạng nợ chú ý. Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tiết kiệm và ưu tiên trả nợ trước sẽ giúp giảm gánh nặng tài chính và tạo ra một hồ sơ tín dụng tích cực.

• Tìm kiếm nguồn thu nhập phụ:

Tăng cường nguồn thu nhập bằng cách tận dụng kỹ năng, sở thích hoặc kinh nghiệm cá nhân có thể giúp bạn kiếm thêm thu nhập từ các công việc làm thêm, kinh doanh online, cho thuê tài sản, và nhiều hình thức khác. Bạn cũng có thể bán đồ dùng cần thiết để có thêm nguồn tiền mặt để giải quyết nợ xấu. Tuy nhiên, hãy nhớ tuân thủ các quy định thuế và pháp luật liên quan khi kiếm thu nhập thêm.

• Tìm kiếm sự bảo lãnh từ người thân hoặc bạn bè:

Nếu có khả năng, bạn có thể xem xét khả năng bảo lãnh từ người thân hoặc bạn bè có điều kiện tài chính và uy tín với ngân hàng. Điều này có thể là một cách để gia tăng khả năng vay tín chấp khi có nợ chú ý. Tuy nhiên, cần cân nhắc kỹ lưỡng để tránh ảnh hưởng đến mối quan hệ và đảm bảo trách nhiệm cao trong việc trả nợ đúng hạn.

• Tìm kiếm ngân hàng hoặc tổ chức tài chính linh hoạt:

Tìm kiếm hỗ trợ từ phía ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có chính sách, ngân sách vay linh hoạt và lãi suất vay thấp hơn so với thị trường. So sánh các thông tin như lãi suất, thời hạn vay, điều kiện để chọn ra đơn vị cho vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn. Tìm hiểu đánh giá và kinh nghiệm của những người đã từng vay tín chấp khi có nợ chú ý cũng là một bước quan trọng để có cái nhìn tổng quan và trung thực hơn về quá trình vay.

Vậy tóm lại, Chúng ta đã biết nợ chú ý không phải là nợ xấu, nợ chú ý có thể được khắc phục được. App Online 24h hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn sẽ có cái nhìn rõ hơn về khái niệm nợ nợ chú ý là gì ? cũng như khả năng vay trong tình huống này.